Alors, une fois ce plafond atteint, que faire de son argent pour continuer à le faire fructifier ?

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Bonne nouvelle : plusieurs options s’offrent à vous. Certaines conservent une sécurité forte, d’autres offrent un meilleur rendement… tout dépend de vos objectifs.

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Pourquoi ne pas laisser son argent dormir ?

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Dépasser le plafond du Livret A, c’est se retrouver avec une épargne “en trop” sur son compte courant. Et ce n’est pas une bonne nouvelle :

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• Le rendement du Livret A est plafonné (3 % nets en 2024), ce qui reste inférieur à l’inflation dans certains contextes.
  
  
• L’argent non placé perd de sa valeur avec le temps.
  
  
• Il existe des solutions plus performantes pour optimiser votre épargne, même sans prendre trop de risques.
  
  

Quelles alternatives au Livret A ?

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Voici un tour d’horizon des solutions à envisager :

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1. L’assurance-vie en fonds euros : un classique rassurant

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C’est l’alternative numéro un pour ceux qui veulent rester prudents. Le fonds en euros de l’assurance-vie :

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• Garantit le capital investi,
  
  
• Offre un rendement supérieur à celui du Livret A (en moyenne 2 à 3 % nets),
  
  
• Permet de placer sans plafond, et avec une fiscalité allégée après 8 ans.
  
  

💡 Accessible dès quelques centaines d’euros, l’assurance-vie est idéale pour sécuriser une épargne de moyen/long terme.

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2. Les SCPI : l’immobilier sans contrainte

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Si vous cherchez un rendement régulier à long terme, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) peuvent être une bonne option.

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• Vous investissez dans un portefeuille immobilier (bureaux, commerces, santé…),
  
  
• Vous touchez des loyers (souvent versés trimestriellement),
  
  
• Vous déléguez toute la gestion.
  
  

Attention, le capital n’est pas garanti : les SCPI sont des placements à horizon long terme, avec un risque de perte en capital. Mais les rendements observés tournent souvent autour de 4 à 5 % brut.

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3. Compte à terme ou livret boosté : sécuriser sans risque

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Moins connus, les comptes à terme offrent un taux fixé à l’avance, mais bloquent votre argent pour une durée déterminée (6 mois à 5 ans en général). Les livrets boostés, quant à eux, permettent parfois de placer à des taux intéressants, mais pour une courte durée (3 à 6 mois).

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👉 Idéal pour sécuriser un montant pendant un temps défini, sans ambitions de long terme.

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4. PEA ou ETF : pour les curieux du long terme

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Vous êtes un peu plus à l’aise avec le risque ? Vous pouvez envisager de diversifier une partie de votre épargne sur les marchés via un PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou une assurance-vie en unités de compte (ETF notamment).

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Ce type de placement peut offrir des performances plus élevées sur le long terme, mais n’est pas garanti et nécessite d’avoir un horizon d’au moins 5 à 10 ans.

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Les rendements affichés sont donnés à titre indicatif, sur la base de sources publiques.
Ils ne constituent en aucun cas une garantie.
L’investissement en parts de SCPI comporte des risques, notamment de perte en capital et de liquidité.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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📌 Trois questions à se poser avant de choisir

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Avant de vous lancer, posez-vous ces questions :

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• Quel est mon objectif ? (sécurité, rendement, projet à financer…)
  
  
• Quand aurai-je besoin de cet argent ? (6 mois, 3 ans, 10 ans…)
  
  
• Suis-je à l’aise avec une part de risque ?
  
  

Ces réponses orienteront naturellement vers la ou les solutions les plus adaptées à votre profil.

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Conclusion

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Une fois votre Livret A plein, ne laissez pas votre épargne dormir. Il existe des alternatives accessibles et potentiellement plus performantes. Que vous soyez prudent, curieux ou déjà averti, il y a toujours une solution pour faire travailler votre argent intelligemment.

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